中小学财商教育

Ⅰ 如何培养各年龄段孩子的财商

在传授孩子前，自己需要先弄明白“理财”不是“发财”，不是从无到有、从一到万的方法，只是打理手中或多或少财产的方法。理财是“理已有之财”，是在积聚了一定的财富之后的管理行为，也就是“守成”或者“积攒”性质的锦上添花的增值行为。这绝不是一个“万丈高楼平地起”的过程，而是一个持久的在“起楼”之后的“护楼”工作。因此家长们在对孩子们进行培养或者诱导的时候，务必要分清楚这些知识和技巧的使用环境和阶段。

另外一点就是，家长们自己不要对理财的结果抱有太高的期望并将这种预期传递给自己的孩子。如前所述，理财并不是一条从一到万的路径。虽然理财、投资或者财富管理这些字眼非常时髦诱人，但是纵观全球各地富人，除了巴菲特等绝少人外，几乎没有通过炒股或纯投资起家的，多数的富人还是从实业起家。道理很简单，所有的金融交易结果不过是促进经济体系更有效率的运行，金融行为本身不会创造价值，它们仅能就自己帮助提高效率的那部分向社会索取回报，或者说金融活动是从实体经济活动的利润中分一杯羹而已，因此实业家的财富多于金融家也就不足为怪了。记得有个朋友说的好“炒股票只能发些小财，发股票才能有大财”。所以如果想创造财富，先做产业随后上市的效率更高，而不是通过购买市面上的金融产品。因此家长在教授孩子们理财知识的时候，不能让孩子们对理财产生类似“炼金术”般的幻觉，应该让孩子们懂得光想着“钱生钱”只能小康但无法大富大贵，通过努力做到事业有成才是通往财富的阳关大道。

有两点理财观念是父母要明白的：☉虽然钱不是万能的，但绝不能视金钱如粪土，更不要把金钱和孩子的纯洁对立起来。孩子将来要掌握财富，就必须接近财富；

☉儿童理财的最终目的不是培养财务高手，而是锻炼孩子对财富的自我管理能力，不必过分追求技术性。

懂得节俭和储蓄绝对不要无条件满足孩子所有的物质需要。现在孩子可能会怪你，但以后一定会感谢你。王永庆作为台湾首富，一生勤俭节约，据孩子回忆，他喝咖啡时有个习惯，把奶精倒入咖啡后，会再倒入些许咖啡到装奶精的小盒子，将残留奶精涮出来再倒入咖啡，确信没有浪费后，才慢慢地享受。这样的习惯深深影响着下一代，当女儿成为台湾女首富后，开的车还是旧的丰田Camry，用的笔记本是几块钱的，像小学生用的笔记本。

洛克菲勒也抓住每个机会告诉孩子如何节约。洛克菲勒曾控制着美国最大的石油生意，石油罐装后要将油桶的封口用焊锡封住。洛克菲勒在巡查企业时发现工人们为保证质量，都是用40滴焊锡封油桶。他便问工人有没有试过用38滴焊锡，工人试过后发现影响质量，随即发现39滴焊锡可以获得和40滴一样的完好效果。他旋即推广并写信告诉自己的继承人——长子小洛克菲勒，这一滴焊锡的节省可以为整个集团全年节约25000美元。他没有和儿子讲大道理，而是用点滴小事影响和改变儿子，这些烙印造就了极其优秀的小洛克菲勒。小洛克菲勒作为洛克菲勒基金会的首任会长，将父亲的事业代代相传，发扬广大，使基金会成为世上最富盛名的慈善组织。

我自己小时候每掉一颗饭粒到桌上，都要被奶奶教育，所以养成了今天不愿浪费的习惯。没有人会天生就懂得节俭或奢华，无论什么家庭，节俭的习惯一定都是大人从小帮孩子养成的。再富不能富孩子，越富裕的家庭越要防范这风险，否则即使有金山银山送给孩子，也必然会被耗尽。

储蓄更是理财的要务，开列账户能让孩子懂得，钱如果不花掉，是能生钱的。建议给孩子开个银行账户，将零用钱和压岁钱存入，孩子们将懂得：

☉钱如果不马上花掉是有回报的，也就是利息；

☉控制花钱计划越好，存期越长，回报就越高，也就是不同存期利息不同；

☉不同理财品种的收益也是不同的，比如活期储蓄和货币市场基金，所以要懂得比较。

理财总逃不开数字、加减乘除和百分比等。因此培养孩子的数字感是必须的，这能让他们轻松地面对以后的理财问题。我说的数字感并不是简单的四则运算，因为日后很多的理财决定是需要进行一连串的比较和分析的。比如小区车位的月租金是400元，卖价是15万元，那么是租还是买呢？又比如某只证券从2元跌到1元，跌幅为50%，而从1元再涨回2元却是100%的涨幅……诸如此类。所以最好能培养起孩子们对于数字的敏锐嗅觉，比如100的30%和60的50%哪个大哪个小。这些方法能够使听上去空洞的收益率数字转化成为直观的感觉。

巴尔扎克笔下的葛朗台是个吝啬鬼，通过婚姻得到了女方不菲的家产，但不可否认的是小说中的这个箍桶匠对于每项资产的算计确实十分细致和明白。比如买下一个庄园后出租的租金收入能有多少，他晓得假如葡萄丰收，能卖出多少做酒桶的木板，误差只在一块板高低……等凡此种种。有了如此清楚的概念再加上经年累月的操持，年老时攒下巨额家产也就不足为怪了。

在很多场合下父母都可以培养孩子的数字意识，比如购物比较可以让孩子知道：同样的东西在不同商场的价格可能是不同的；同样的东西即使在同一个商场的不同时间价格也可能是不同的（比如打折期）；甚至包装和售后服务也是价格的一部分等。

培养孩子数字感最好的方法，不是解那些烦扰的算术题，而是让孩子记账。中国人对记账好像有天生的鄙视，账房先生的形象总不太正面。但事实绝非如此，记账带给孩子的更多是自我管理的能力和自我反省的意识。通过对每笔花销的记录，让孩子逐渐明白哪些钱该花，哪些钱不该花。

洛克菲勒的第一份工作是薄记员，这帮他养成了记账习惯。记账也成为他们家族的家风，在给儿子20岁生日的信中，洛克菲勒寄上20美元，还写道：“让我和你母亲欣慰的是：（你）在花钱上也非常节制，严格坚守我们家族爱记账的好习惯。和你的同龄人相比，你在这点上是令我万分自豪的。”小洛克菲勒后来也要求自己的孩子记账，家业一直保持了100年直到今天。而其他不重视记账的富豪家族，早就家财散尽了。

如果孩子在10岁以上，我甚至建议让孩子当一个月的家。在这一个月里，家里的一切开支都由孩子来管，孩子需要把全家所有的收入和支出记录下来。等一个月后，孩子会发现，父母持家是多么不容易，因为管理家庭开销的复杂程度远远大于他的想象。让孩子当段时间的家，胜过千言万语的繁琐教诲。

自己体验最重要讲一万遍大道理，不如让孩子试一遍。理财的本质就是解决“开源”和“节流”两个问题，这两方面都可以让孩子自己试试。

对于头脑灵活的小朋友，家长们更可以出些花哨的题目来考验一下孩子。一次我朋友的孩子因为手中的积蓄不够买一样心仪的小自行车而苦恼，我朋友便趁机提出了一套贷款条件，包括利率和时间等，小家伙斟酌了好几天，最后认定这项交易不划算，还是等到以后攒够钱再买为好。不过最后突然柳暗花明，我告诉他们网上找得到相同的东西，于是小家伙最后差不多以市面五六折的价格把那个宝贝抱回了家。虽然这件事情最后是以网购结束，但他和爸爸妈妈们前后讨论、谈判贷款条件的过程就足以让孩子受益无穷了。

生活就是最好的老师，理财课也概莫能外。所以家长们不妨早一些让孩子们接触钱币。比如购物的时候，可以让孩子拿钱去收款台；交学费的时候也可以让孩子直接把钱交给学校老师；大人们去银行办事的时候，如果可以，也尽管把孩子带上，让他们熟悉银行的办事环境和办事流程。在我们前面那个年代，这样的事情也许并不会对孩子的成长和人生阅历产生多大影响，但是对于“00”后的孩子来说，对银行熟不熟悉就可能变得尤其重要了。

我自己赚第一笔钱的时候是5岁，当时省体育馆举行体操比赛，需要有小孩在每名运动员做完动作后，跑步搜集各位裁判的评分单并交到汇总处。母亲替我报了名，我跑了大半个月，赚了5元，当时我就有种自己劳动能换取收入的朦胧概念了。

而自己做的第一笔生意是大学时卖杯子，在这个过程中，经历过风吹日晒、提心吊胆。在和路人讨价还价的一次次希望和失望过程中，我第一次掌握生意中的沟通技巧。虽然这笔生意最后只让我赚到了200元，但让我明白了赚钱的艰辛，更让我掌握了顾客心理，这比大学中的任何营销课都管用多了。

我上大学时还当过报纸推销员，随便找了个写字楼做陌生拜访，逐家公司敲门进去推销，记得每次推销前都因为紧张，在门口深呼吸，咽口水，等心跳不那么快后才进去。结果当然不是很好，几天下来才卖掉一份。这个经历虽然不很成功，但无意之中自己的自信心和抗打击能力被逐渐磨砺出来。

各个年龄段进行不同的财商教育

5~6岁：和孩子一起制定他的入学派对花费预算

幼儿期的社交越来越得到家长们的重视，对于培养他的人际交往能力、语言沟通能力、统筹能力都大有好处。趁着为他举办一个热闹入学派对的时机，还可以促进孩子理财技能的发展。父母不要全部包揽派对事宜，让他也加入其中吧，特别是花费预算，更是要带孩子全程参与。要花多少钱购买派对用的美味点心？要花多少钱为每位来宾准备一份贴心的小礼物？要花多少钱孩子逐项分解费用的过程，其实就是一个非常好的财务项目案例。这次教育会对以后的生活有非常深远的影响，一直到孩子筹备自己的婚礼，他都会应用在此中学过的知识，轻松解决问题。

7~10岁：和孩子一起制定家务活动报酬清单

虽然还是有幼教专家不提倡有偿家务劳动，但只要家长引导得当并不会出现他们担忧的那种情形。以我身边的成功个案为例，首先，家长要和孩子一起坐下来，给家务活分分类：哪些是属于个人生活的——自己贴身衣物的清洗、个人书桌的整理，哪些是属于整个家庭公共的——照料阳台上的花草、节日前的大扫除、早晨去取牛奶和报纸、把垃圾分类装袋处理。

属于个人生活的部分，一定不可以通过付酬进行。清洗自己的贴身衣物是分内之事，帮助妈妈整理衣柜可以得到赞扬、亲吻或是一份礼物，但没有钱拿。唯有家庭公共事务，是可以明码标价的，谁来做都能够取得这份报酬。和孩子一起制定这份报酬清单是非常有趣的事情，甚至你可以把记录账目的工作也交给他。这个月，爸爸取了15次牛奶和报纸，妈妈承包了全部照料花草的工作，而孩子则在大扫除中表现突出，到了月底，按账领酬，一家人其乐融融。

11岁：和孩子一起商讨他的月度零花钱数目

书包里放一个零钱包会让他觉得自己更像个大人了！不管是随时响应学校的慈善募捐活动，还是偶尔需要为自己买一本好看的童话书，次次都要向父母汇报领取，会让孩子减少管理自己的机会。不如每半年或每季度进行一次“零用钱额度申领”会谈。

在会谈进行前几天，你可以通知孩子自己列计划，哪些活动需要多少花费，他是否有记账计划，如果超支通过什么来进行弥补。在会谈之日，你们可以就此展开热烈讨论，直到达成共识。

相信经此而得到的零花钱，一定会减少孩子浪费的冲动，对于培养他今后做事情的计划性，也会有很大的帮助。

12岁：和孩子一起申请属于他的儿童银行卡

你的钱包里还会放很多现金吗？当然不会，信用卡和借记卡早已取代了大额现钞的功用。对孩子来说，这类教育的时间也要有所提前了，不要再等到他离家上大学时才拥有第一张银行卡，12岁前后就是时候了！

现在很多银行都推出了针对少儿用户的银行卡，这些银行卡通常设有透支额度或是透支额度很小且需要事先经过家长批准，刷卡消费额也有很严格的限制，但各类功能倒是一样不缺，你可以把它理解成额度缩小了的成人银行卡。

一张少儿银行卡，好处多多。首先家长可以借刷卡记录了解孩子的消费习惯；其次可以尽早培养孩子的金融意识，使他对银行服务早日熟悉。

13岁：和孩子一起制定家庭短途旅游的花销计划

许多家庭有在暑假带孩子出门旅游的计划，除了背上自己的换洗衣物外，孩子几乎不用操任何心。这样做看似合理，实则剥夺了孩子的许多机会，把他变成了一个小木偶，跟着大人制定好的旅游路线走。

真正合理的方式，是和他一起来计划这次旅行。对迪斯尼感兴趣？那好，就把行程中和迪斯尼有关的部分交给他，是否需要提前信用卡预订门票？需要住在迪斯尼乐园酒店还是在香港市区另选住处？要买什么纪念品，需要准备多少钱？想想看你和大群人出去游玩，如果某处的行程是你预定的，你是不是就会立刻有身为主人的责任感？孩子也是这样。到了迪斯尼，他会非常兴奋地变成你们的导游，对于花销的控制，也会精明得出乎父母的意料。

14岁：和孩子一起选择家庭保险案

可能许多大人还没有保险意识呢……不要用这个做借口。看看欧美国家保险业的发展现状，也许要不了十年我们也会发展到那个水准。那时候还要让我们的孩子像我们自己一样从头学习怎么看保险合同吗？

什么都要从娃娃开始。当你约保险顾问见面谈方案的时候，带上孩子，最初的时候让他旁听，理解什么是保险、为什么要投保、买怎样的保险产品是基于何种考虑。当孩子学习到一定程度后，就可以开始共同探讨家庭保险方案了。思维活跃的他，可能会提出不少令你吃惊的要求呢。

15岁：和孩子一起开设他自己的投资帐户

现在越来越多家庭都知道投资理财的重要性了。跑赢CPI也成为挂在嘴边的常用语。这样的情形下，也应该给孩子的理财教育加码了。也许我们暂时培养不出少年百万富翁——那也不是我们的目标，但培养出一个初步具有投资意识的半成年人，还是很可行的。

一些外资银行，就有亲子成长账户，专供18岁以下的人群使用。这些账户在实际功能上一点都不逊色，除了必要的银行业务外，亦能关联进行一定额度内的股票买卖或其他投资，但均需要在家长的监护下办理业务，所以安全性不必担忧。关于贷未来贷未来所属杭州卓达实业有限公司。5年来，金融事业部借道公司优势，以资本市场发展为依托，2014年1月1日基于互联网金融端口的贷未来平台面世。作为国内最早的P2P金融产品撮合平台，贷未来通过管理由银行托管、证监会监管的个人交易账户 ，将有资金放大需求的个人和有资金升值需求的个人在托管账户上进行需求对接。只专注金融领域的对接平台。资金流向透明、风险时时监控、通道闭合无本金风险、收益稳健无坏账是贷未来的差异化优势。中国梦-金融强国！我们希望把稳健理财送到每个家庭。引领互联网金融行业持续稳定发展。

Ⅱ 蚂蚁聚宝的财商教育

2015年11月29日，北京、制上海、温州三地同步举行针对00后的财商测试，这场测试由蚂蚁金服旗下蚂蚁聚宝财商实验室组织，包含测试题和实验，测试结果出乎意料，00后们表现出极高的财商，不仅有基础金钱概念，甚至不乏有人懂得理财、拍卖、甚至众筹！
蚂蚁聚宝财商实验室表示，本次针对少儿的财商测试包含对小朋友金钱概念、家庭财务认知、储蓄消费习惯、投资理财意识、个人综合能力等多维度测试。结果北上温三地小学生财商平均分为74分，最高分出现在北京，高达90分。而在线下实验中，小朋友每人得到200元现金，需在玩具场逗留一小时，在这场原计划测试“月光”概率的实验中，竟有72%选择储蓄，离开时平均结余128元，只有7%结余资金低于10元，出现“月光”倾向。其中北京孩子结余资金最高，平均是140元且无一人“月光”。
教育专家马丽萍表示，“近两年中国家长开始转变观念，尝试把财商教育融入孩子日常生活点滴。”蚂蚁聚宝方面表示，未来将重点考虑在资讯板块引入财商教育专家，为小朋友提供基础的财商教育类课程，以帮助其树立正确的理财观。

Ⅲ 为什么经济发达地区财商教育发展好

据一份广州市初中生财商教育调查表显示：广州市69%的学生从小学开始就接受了财商教育，而到了初中这个比例占到了72%。在同期做的家长采访中，广州超过67%的家长认为财商培养应从幼儿园开始。

财商和智商、情商并称为人成功的三大条件，但是可惜的是，目前我国财商教育受重视程度还不是很高。据睿文财商在全国展开的调查显示，像广州市这样的，超过一半的家长、学生重视财商的城市在我国是绝无仅有的。

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财商教育重视比例往往和当地经济水平挂钩，越是经济发达地区，越重视孩子的财商成长；越是经济不发达地区，越忽视财商教育的重要性。为什么会出现这种情况呢？

我们都知道一句话：物以类聚、人以群分。具有共同生活经历、相同兴趣的人更容易玩在一起；而这些小圈子形成了这个阶层的自有文化，相互之间由于兴趣、阶层类似，他们之间相处会感到舒适。

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经济发达地区这个词是怎么得来的？答案是这里的人有钱，经济实力强，从而提高了这个地区的整体经济水平。经济实力强、善于赚钱的人在一起自然而言的形成了本层次圈子的特点：相互研究和传播经济发展的理念和经验，并且影响下一代。

这也就形成一种怪圈：经济发达人组成的圈子（可以是微信群、QQ群、俱乐部，也可以是一个地理区域内的圈子）让他们越来越富有；一群吃货组成的圈子会让大家越来越会吃；一群对社会心怀怨恨只会不断抱怨的人组成的圈子慢慢会形成一个炸药桶。

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经济发达地区的财商教育发展好，正是这种圈子的体现。在本地经济良好发展大环境的影响下，人们更加重视财商教育，更加重视下一代的财商素质培养，进而可能进一步拉大本地区和其他地区的经济差距。

那么，如何打破自己固有的圈子，和成功人士、有钱人成为一个圈子里的人呢？那就要下定决心，从言行举止、行为规律等浅层次去接近他们，然后在他们的圈子里面结交朋友，不断用他们的思维方法来充实自己、改变自己，最后从精神、能力层面成为他们圈子里的人。

打破自己的圈子是一件不容易的事，甚至是痛苦的事，它可能让你的生活节奏完全破坏，可能遭到亲人朋友的不理解，也可能最后就像邯郸学步一样最后什么都得不到。但是如果你连走出自己固有圈子、让自己进步的勇气都没有的话，那么所有的豪言壮志可能都是一句空谈。

Ⅳ 如何加强小学生理财教育

或许成年人偶尔有过赊账的经历，但没有经济能力的小朋友也去赊账，就让人大跌眼镜了。最近，市民王女士发现，上小学五年级的儿子上个月竟然因为买零食在学
校周边的小店赊账120多元。她领着儿子到小店还钱时，发现店老板拿出的账本上，密密麻麻记载着许多学生的姓名和欠账金额。针对这种现象，记者近日进行暗
访发现，像上述这种小店赊账的情况，在市内不少学校门口的小卖店竟都成了常态。以上摘自《南方日报》近期的一篇新闻报道。
据了解，如今小学生校外
赊账成风，这一问题必须引起社会各界的高度重视，学校和家长应加大加强少儿理财教育力度，尤其是家长，究竟应该如何教孩子合理地花钱？很多家长对此表示苦
恼和困惑，也有很多家长并没有教孩子合理花钱的意识和行为。对此，理财专家表示，教孩子理财，培养孩子财商并不难，关键看家长如何跟孩子谈钱。而且，在孩
子的理财教育中，家庭起着至关重要的作用。
专家指出，5岁~12岁是儿童理财教育的关键期。“在现代生活中，理财能力是孩子将来在生活和事业上必
须具备的重要能力之一，这种能力的培养应该从少儿阶段就开始，抓得越早，效果越好。”招商银行衢州支行零售部总经理、国际金融理财师何春生说，家长应该让
孩子从小就知道钱的来源与用途，知道怎样赚钱和花钱，5岁~12岁是儿童理财教育的关键期，家庭培育起着重要的决定性作用。
何春生认为，在学校财
商教育普遍缺失、家庭财商教育良莠不齐的大背景下，很多大学生毕业之后就变成了“啃老族”、“月光族”，其背后的问题理应得到学校与家长的关注。青少年心
智尚未成熟，理财意识十分淡薄，他们的消费行为十分随意，作为家长首先要学会观察孩子的消费习惯是否合理，存在哪些问题。
何春生介绍了这样一个事
例。家长童先生是一位私企老板，每个月给读小学的孩子200元零花钱，孩子因此养成了大手大脚花钱的毛病。在理财师的指导下，童先生和孩子签订了一份“君
子协议”，协议的内容包括：每年压岁钱的支出重点放在学习上；每次超过50元的大宗消费要事先向父母报告；每个月向父母领零花钱的标准为60元；每天记
账，每月向父母汇报一次；如果每个月存起10元以上的钱，父母将在他的存款中追加入相同数量的钱。现在，童先生的孩子不仅改掉了乱花钱的习惯，还存下了一
笔数目不小的存款。

Ⅳ 财商教育，看看国外父母怎样教孩子理财

在一些发达国家和地区，人们十分重视儿童的理财教育，这种教育甚至渗透到了儿童与钱财发生关系的一切环节之中。虽然我们说要重视孩子的理财教育，但家长们对孩子从小进行理财教育，目的在于培养孩子一定的理财意识和能力，绝不是让孩子变为金钱的奴隶。
德国：童话打开金钱之门
一向以严谨著称的德国，面对孩子却有生动的一面，向孩子讲述理财童话故事的《小狗钱钱》风靡一时。让我们看看这本书讲些什么：“如果你只是带着试试看的心态，那么你最后只会以失败告终，你会一事无成。尝试是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好了退路。不能试验，你只有两种选择，做或者不做。”“你能否挣到钱，最关键的因素并不在于你是不是有个好点子。你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度。”这些生动有趣的话语，相信孩子们会从中学到很多人生道理。
美国：3岁开始幸福人生计划
美国人认为，在市场经济和商品社会中，一个人的理财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。美国父母希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，让孩子学会赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财。一般的美国人没有“铜钱臭”的思想，他们鼓励孩子从小就工作挣钱，并教导小孩通过正当的手段赚取收入。这样能使孩子认识到，即使出生在富有的家族里，也应该有工作的欲望和社会责任感。
美国人有一句口头禅：“要花钱打工去！”美国小孩会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入。
英国：能省的钱不省很愚蠢
英国人提倡理性消费，鼓励精打细算，他们善于在各种规定里寻找最合适的生活方式。在英国，从幼儿起就开始理财教育，并针对不同阶段提出不同要求：5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；11至14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能力； 14至16岁的学生要学习使用一些金融工具，包括如何进行预算和储蓄。
作为发达国家，英国人这种精打细算不完全是为生活所迫。英国税率和物价都很高，但人们的生活水平并不低，英国人的平均工资折合人民币计算，每人每月能挣3万多元。但他们认为，能省的钱不省很愚蠢。有三分之一的英国儿童将他们的零用钱和打工收入，存入银行和储蓄借贷的金融机构。
日本：管理自己的零用钱
日本人主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”许多日本家长都鼓励孩子利用课余时间在外打工挣钱。在日本，很多家庭在给孩子买玩具时，都会告诉孩子，玩具只能买一个，如果想要另一个的话就要等到下个月。
在孩子渐渐长大后，日本家长会要求孩子准备一本账本，用于记录每个月零用钱收支情况。 让孩子学会赚钱、花钱、存钱，与人分享钱财。借钱和让钱增值为主要内容的理财教育，已经融入日本少年儿童整个教育之中，使孩子生活在一种具有强烈理财意识的环境氛围之中，逐渐形成了善于理财的品质和能力。
法国：给孩子开设账户
法国的家长们认为，应该给自己的孩子发放零用钱，他们认定，即便是小学生，都会有各自特殊的消费需要，同样需要一笔开销，对此家长理应予以尊重和支持。 法国的父母在孩子三四岁的时候就开始对他们进行“家庭理财课程”的教育，让他们学会区分不同金额的钱币，明白金钱与购买之间的“有机关系”，不知不觉让他们建立理财的意识。
法国家长们认为，让孩子早早拥有属于自己的“私房钱”，有利于培养孩子经济上一定的独立性。他们还鼓励孩子将这笔看似不起眼的小钱消费掉，然后和孩子交流感受，帮他们分析消费是否合理，让孩子从中获取经验，汲取教训。 随着孩子的消费欲望和消费种类的增加，法国家长给孩子的零用钱也适当地提高。
法国家长大多在孩子10岁左右时，就给他们设立一个个人的独立银行账户，并划入一笔钱，而且这笔钱是不少的，有的会有上千甚至数千法郎。之所以这样做，他们是想让孩子从小就学会明智、科学，而不是机械、盲目地理财。
附：美国儿童的理财教育阶段
3岁能够辨认硬币和纸币；
4岁知道每枚硬币是多少美分，认识到无法把商品都买回家，因此必须作取舍；
5岁知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的；
6岁能够数大量硬币；
7岁能看价格标签；
8岁知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄帐户里；
9岁能够制订简单的一周开销计划，并知道在购物时比较价格；
10岁懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用；
11岁知道从电视广告中发现物美价廉的商品，并有打折等概念；
12岁能够制定并执行两周的开销计划，懂得正确使用一般银行业务中的术语；
13岁能够为自己拟定短期和眼下的财务目标，如星期五晚上租盘录像带，到夏天买个新的CD机，计算简单的利息，编写和修改预算；
17岁能比较各种储蓄和投资方式的风险和回报，比较年利率，从谁那里借钱；尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。

Ⅵ 早培养孩子财商,理想才会更高,目标才更容易实现,你知道为什么吗

你不复理财，财不理你。制孩子的可塑性很大。也就是说潜能很大。从小培养孩子财商，养成习惯。理想才能得以实现。所以培养孩子从小做起。培养孩子养成良好的学习习惯。培养孩子正确的人生观。开拓孩子的潜能。孩子人生有了目标，理想才能实现。

Ⅶ 大家对孩子财商教育的问题上都有些什么看法

“现在的孩子零用钱和压岁钱越来越多，但是孩子们对金钱的掌握和驾驭能力还非常有限。”目前在家长们偏重智商(IQ)和情商(EQ)教育下，“财商(FQ)”鲜有进入家长们的视野里。
财商是什么？财商是指一个人认识、创造和管理(金钱)财富的能力。财商教育是通过有关金钱(财富)知识的学习和相关实践活动的体验，使人树立正确的金钱观、财富观和价值观。
财商教育专家胡艳玲建议，财商教育要从娃娃抓起，家长应该根据孩子的心理特点进行合适的财商教育。
200份调查问卷64%的家长认同财商教育
“妈妈，我要买这个遥控飞机！”妈妈带着孩子去逛商场，上千元的遥控飞机给这位妈妈望而却步，而在一旁吵着非买不可的儿子也让妈妈进退两难。
这样的例子在生活中很常见。在财商教育专家胡艳玲看来，这体现了财商教育的缺失，“小孩子认识不到商品和金钱的对等关系，孩子对于财富的理解比较单一，小的时候会从‘喜不喜欢’和‘好不好玩’这些角度去判断一些事物的价值。”
目前，针对成人理财的专业性讲座、培训课程十分常见，而针对青少年的财商教育却不多。财商教育专家胡艳玲表示，目前针对青少年财商教育机构在北京有几家，而在其他城市形成系统的也不多。
今年4月份，胡艳玲曾经针对青少年财商教育，在惠州南坛小学、义乌商品城、滨江公园等地对200名家长进行调查。调查结果显示，受访的家长有64%认同财商教育，36%的人不认同财商教育。
调查了解到，家长认为，“孩子存在乱花钱的现象，没有节制，有必要学习”，“重视品行道德这一行为”，“让孩子知道钱的出处，学会花钱”，“父母已有的理财观念，认同让孩子去学习”，“希望孩子能够独立”，“将来步入社会需要这种能力，可以提前培养。”
也有家长认为，“孩子太小，不想过早谈钱”，“父母对财商不了解，不感兴趣”，“小孩子已经很听话，没有必要去学。”
不少家长不知道财商教育如何教
据了解，世界上许多发达国家和地区已将财商教育纳入到青少年教育体系之中。在美国，绝大多数州政府先后采取了在中小学开设经济学和理财教育课的政策，财商教育从上世纪70年代中期开始走进美国中小学课堂，学校为不同年龄段学生设计了系统的财商知识教育课程；在英国，政府已决定于2011年秋季开始在中小学生中开设财商课程，系统地对中小学生加以训练；在以色列，财商教育更是从幼小时代便开始渗透到了学生教育的每一个角落，以色列对学生的延迟享受教育、创业教育等财商教育方式在世界享有盛名。
而在我国，财商教育在目前的教育体系中得不到重视，课本中也没有涉及财商教育的内容。“目前，《中小学财商教育的实验与探索》是中国教育学会‘十二五’规划重点课题，部分学校在进行财商教育进学校的尝试。但实际的情况是，财商教育在学校教育中的体现少之又少，财商教育主要依赖于家庭教育为主，如何在家庭教育中引导孩子树立正确的金钱观、财富观和价值观，是财商教育的主要手段。”
记者发现，很多家长在财商教育面前不知道从何下手。“坐下来聊‘钱’，孩子也听不懂啊。”“光是说，孩子也不听你的啊。”
“学校教育没有涉及，家庭教育普遍不知道如何教，造成了青少年财商教育的缺乏。”胡艳玲看来，财商教育的空白已影响了青少年的整体素质。“部分中小学生中金钱至上的观点十分流行，做什么事都要和钱挂钩，缺乏正确的财富观，缺少积极向上的人生态度和精神；花钱随意，盲目攀比，讲排场之风盛行，往往没钱就找父母要，且常常因此与父母严重对立，对父母缺少感恩的心态；走上工作岗位的年轻人由于缺乏起码的理财知识，理直气壮地成为了‘购物狂’、‘月光族’、‘啃老族’、‘房奴’、‘卡奴’等。”
■疑问
对孩子进行财商教育会不会过早？
惠州市心理健康文化协会副会长郑荃耀认为，从心理成长的角度看，孩子的金钱观是孩子心理发展的成熟性问题，对孩子的一生都起到作用。
曾经有个针对中、日、韩三国城市孩子每月零用钱多少的对比调查，结果显示，中国孩子每月平均零花钱是400至500元，是日韩孩子的2至3倍。
郑荃耀说，中国孩子手中的钱有三个特点：差额大、获取随意、支配权小。“由于孩子之间的金钱差额大，很容易产生炫富和仇富心理；家长给孩子金钱的方式，会直接影响到孩子的人格发展；而支配权小则是因为家长极少培养孩子的理财观念，没有让孩子参与到理财当中。”
“这些道理长大了自然就会懂。”很多家长认为没有必要过早地让孩子学习理财，郑荃耀不这么认为，“财商教育对孩子心理发展有好处，首先可以培养孩子成熟理性的财商人格；财商教育还有利于孩子及早进入职业生涯规划。”
家务明码标价会不会让孩子变得利益化？
今年10岁的徐文娟各方面的消费都要经过父母的同意，另外自己每个月有30元左右的零花钱完全由自己支配。这些零花钱是徐文娟在家里做家务赚来的。
“拖地1元，晾衣服1元，搞卫生2元……”徐文娟的妈妈陈女士对于小孩在钱财方面管得比较严格，不会轻易让她去消费。“当年女儿看中了一辆自行车，我要求她考试考好了，自行车就是奖励。”
对此，徐文娟的爸爸却认为，这种家务明码标价会让孩子把金钱看得更重，做什么事情都会想到用钱来衡量。
郑荃耀介绍，在美国，孩子的金钱没有通过劳动就不能获取，孩子的零用钱很多都是做家务换来的，那是一种文化氛围和社会通用做法。在中国，如果家长单纯规定一个价格，不把道理讲清楚，就可能会陷入一个误区。“要让孩子明白，做家务是一种体验，这种体验甚至比钱更重要。”
胡艳玲认为，孩子做家务，要先让孩子知道，“爸爸妈妈和孩子都是家庭成员之一，爸爸妈妈要承担家务，孩子承担一些家务也是很正常的，年龄小的可以做自己力所能及的事，主动去做和做得好的可以有奖励。”另外，在孩子消费自己的“奖励”时，要适当指引孩子去做一些正能量的用钱计划。
外国人怎么进行财商教育？
美国：要花钱？打工去！
美国作为移民国家，历史很短，所以美国人传统、保守的思想较少，在生活习惯上也不墨守成规。同样，在子女理财教育方面，习惯花未来钱的美国人也与其他国家颇有不同。美国父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系，他们在3岁就开始财商教育。
要花钱？打工去！美国人在孩子很小的时候就对他们进行财富概念的普及和教育，教会他们学赚钱、学理财，比如，美国小孩会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入，或者让孩子送牛奶、做报童、干家务等方式换取零用钱，这些都使孩子认识到，即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和社会责任感。
不少美国人对孩子财商的教育培养是从他们记账开始的。在孩子有了数字概念后，把爸爸妈妈给的每一笔零花钱的来龙去脉都清楚地记录下来，并一周对自己的花钱情况进行一次检查，看哪些钱该花，哪些钱不该花。哪些钱花多了，哪些钱该花而没有花出去，然后家长会对他们进行讲评和指导。
犹太人：培养孩子延迟享受的理念
胡艳玲说，在财商教育中，家庭的引导很重要，“父母需要给孩子营造一定的氛围和环境，或者以身作则，自己去了解一些财商的知识和内容。”
犹太人的财商教育或许有借鉴的地方。
《犹太人赚钱的七大秘密》一书中写道：如果你喜欢玩，就需要去赚取你的自由时间，这需要良好的教育和学业成绩，然后你可以找到很好的工作，赚到很多钱，等赚到钱以后，你可以玩更长的时间，玩更昂贵的玩具。如果你搞错了顺序，整个系统就不会正常工作，你就只能玩很短的时间，最后的结果是你拥有一些最终会坏掉的便宜玩具，然后你一辈子就得更努力地工作，没有玩具，没有快乐。在现实世界里，玩具就是汽车、房屋、衣服、唱片、外出吃饭和度假，显然，如果你赚不到这些玩具，或者太早追求这些玩具，快乐很快就会变成不愉快的结果。
在犹太人的财商教育里，家长要培养孩子延迟享受的理念。也就是延期满足自己现在的欲望，以追求自己未来更大的回报。在犹太人看来，把钱投资在银行帐户或者资本市场等有未来收益的地方是延迟享受的表现。不要让孩子把钱花在立刻能获得享受的花费上，让他们自己管理自己的投资，让他们看着自己的投资逐渐增加。
■具体化的财商教育
美国家庭培养孩子对钱的认识和理财能力都比较早，社会对孩子财商的基本要求是：
3岁时能够辨认硬币和纸币；
4岁时认识到我们无法把商品买光，必须在购买时做出选择；
5岁时知道钱币的等价物，例如：25美分可以打一次投币电话等。知道钱是怎么来的；
6岁时能够找零；
7岁时能够看懂价格标签；
8岁时知道自己可以通过做额外工作赚钱，学会把钱存到储蓄账户里；
9岁时能够简单制定一周的开销计划，购物时知道比较价格；
10岁时懂得每周节省一点儿钱，以备有大笔开销时使用；
11岁时知道从电视广告中发现有关花钱的事实；
12岁时能够制定并执行两周的开支计划，懂得正确使用银行业务中的术语。